图片来源：摄图网
2024年9月6日下午
浙江省桐庐县某银行内
一位大爷的取款理由引起了银行员工注意
一番考量之后
该银行员工决定报警
…………
被电诈团伙利用的农村老年人
当天下午1时许，银行职员陈小文接待了前来办理取现业务的洪江水。洪江水年过60岁，说话声音不大，向银行大堂经理表示需要取现金。
在被引导至柜台以后，洪江水称要取现3万余元，陈小文发现其所取钱款来自一个名叫常小军的账户。洪江水只含糊其词地说这个人是自己的表弟，这笔转账是为了支付孙女的学费。然而，陈小文注意到洪江水说话时显得紧张且语言吞吐，这让他感到洪江水的说辞和表现有点不合常理。
出于职业的敏感，陈小文继续追问，洪江水又突然改变说法，称这笔钱实际上是爱心人士给他的捐助款。这一举动更加引起了陈小文的怀疑，在银行工作多年，他们曾遇到过涉及诈骗犯罪的转款行为。
“大爷，能将你和常小军的聊天记录给我看看吗？”陈小文试图让洪江水展示与常小军的通信记录。洪江水犹豫了一下，最后表示自己不想取钱了，只想离开。
银行工作人员立刻阻止了洪江水的离开，并迅速报警。很快，当地派出所民警赶到了现场。经过调查，桐庐县公安局于2024年9月13日对该案正式立案侦查。
洪江水于当年10月11日被桐庐县公安局采取了取保候审的措施。
电诈分子培训农村老人实施洗钱
2024年9月的一天，洪江水收到了一个快递信件，说是有一笔扶贫资金会发给老年人。洪江水就按照信件指示，扫描信件上的二维码下载了“一心圆梦”App。一个自称王琳雨的客服人员接待了洪江水，并向其介绍了这个扶贫项目。
对方自称是扶贫基金项目负责人，但对方先给洪江水账户打钱，也未要其付钱，洪江水便决定申请一下试试。在提供完银行卡等一系列信息之后，洪江水说App里已经显示其成功申请到了92万元扶贫资金。
洪江水并不知道他接到的电话来自一个电信网络诈骗团伙，诈骗团伙以实施诈骗为目的，利用相关应用程序进行非法活动，并对下载该应用程序的老年人进行培训，告诉他们有一笔扶贫资金可以领取，并要求他们提供银行账号。
此外，该团伙还教老年人如何使用特定的“话术”欺骗银行工作人员，以便能顺利取到上游犯罪所得的款项，并要求老年人将款项转到其他账户上。
这个团伙特别针对农村老年人，因为这部分人群通常有更多空闲时间，相对容易被洗脑，去银行取钱也不易引起他人注意。因此，该团伙的设计具有很强的针对性，主要目标是60岁左右的老年人。这些老人通常会使用手机，但对于手机操作并不熟练，同时他们中的子女也多不在身边，容易成为被电信网络诈骗团伙选中的高风险群体。
洪江水按照王琳雨所述进行操作，果然在“一心圆梦”App里“申请”到了92万元扶贫资金，但目前还不能取出来，王琳雨告诉他，还需要上传他本人正常在用的银行卡号。
洪江水信以为真，便将自己的一张银行卡的账号告诉了对方。没过多久，他的银行卡果然收到了3万余元转账，王琳雨让洪江水到银行将这笔钱取出，届时再转到另一个账户中，说此举是为了增加洪江水的银行卡流水，方便他日后提取92万元扶贫资金。
接着王琳雨又教他到了银行取款时，要表现得自然，不能引起银行工作人员的怀疑。
“我听她这么说，我就知道这个事情肯定不对的，这个钱的来路肯定有问题，搞不好就是违法犯罪的钱，十有八九是诈骗来的。”检察机关讯问时，洪江水说道，但他还是心存侥幸。
洪江水的猜测是对的。这笔钱来自一个远在江苏名叫常小军的年轻人。2024年9月6日，常小军与一名叫小玲的女子在网上聊天，他不知道的是，小玲其实是诈骗团伙的一员。
小玲以想要他表达自己的真心为由，不断向常小军索要金钱。仅仅24小时内，常小军就向小玲转款14万余元，其中3万余元被转到洪江水的银行卡上。
客观地说，洪江水最初是被骗的，但从他本人在已经意识到钱款很可能有问题，很可能系犯罪所得的情况下，仍为获得对方给予的好处，帮助他们去取现，甚至按照对方话术欺骗银行柜员开始，他就已经成为诈骗行为的帮凶。
2024年9月6日当天，民警抓获洪江水时，对他的人身和手机进行了检查。经查，洪江水银行卡内收到的3万余元均为电信网络诈骗资金。这些钱款被民警扣押后，已经发还给电信网络诈骗被害人常小军。
民警检查洪江水的手机时，发现“一心圆梦”App无法再次登录，且内容已无法提取。
除了洪江水，另一位被电信网络诈骗团伙利用犯罪的老年人是张志东。张志东长期生活在农村地区，文化水平也不高。
2024年9月，张志东在短视频平台上认识了一名叫夏天的女子。在对方推荐下，张志东下载了一款叫作“正新”的聊天App。之后，夏天以“民族复兴组织免费提供87万元扶助基金”为幌子，诱骗张志东为其取款并转账5万元。
2024年9月15日，桐庐县公安局发现张志东涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪的案件线索，立即立案侦查。经查，张志东明知这些钱是违法犯罪所得，仍然提供自己的中国银行、中国建设银行银行卡给上家收款并取现，为诈骗分子取现转账5万元。
案发后，张志东被抓获归案。2024年9月15日，张志东被桐庐县公安局取保候审，10月12日被桐庐县检察院取保候审。
合力防治电信网络诈骗洗钱新花样
该案件主要的犯罪手段是诈骗团伙为了转移诈骗资金，将钱打到老年人账户后，让老年人再取出打到指定账户。
2024年10月12日、10月18日，上述两个案件移送至桐庐县检察院审查起诉。
两位已知天命的农村老人为何从事了此种犯罪？“电信网络诈骗团伙设计扶贫资金这个借口，让农村老人帮助掩饰、隐瞒诈骗资金，是因为农村老人本身也更倾向于相信这种扶贫资金的存在，容易引流，且容易被承诺的好处冲昏头脑，而且老年人去银行取钱更具有欺骗性，不同于以往电信网络诈骗犯罪行为，不容易引起银行怀疑。”桐庐县检察院检察官分析说。
涉案App是否正规？检察官解释说：“如果是单纯用于聊天引流的软件，一般是正规的，如果是以所谓项目为名的App如本案的扶贫项目‘一心圆梦’等，一般都是不正规的，这类软件一般通过群聊、线下传单等方式传播。我们提醒广大群众，不要随意听信广告宣传下载App。”
2024年12月6日，根据洪江水的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，其被桐庐县检察院作出不起诉决定。
2024年11月27日，桐庐县检察院依法将犯罪嫌疑人张志东起诉至法院。同年12月13日，张志东被桐庐县法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金1000元。
除了常小军，该案涉及的其他被害人还在进一步查找中。除了洪江水和张志东，其他涉案人员也在进一步侦查和抓捕中。
（文中涉案人员、App均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》1月上期）
（杂志原标题《蹊跷！取款大爷竟不认识转款人》）
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