多层次农业保险体系将进一步健全：降低县级保费补贴承担比例、发展特色农产品保险

　　作为分散农业生产经营风险的重要手段，农业保险一直是保障国家粮食安全、促进特色农业产业快速发展的“助推器”。《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》（下称《意见》）提出降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例、健全多层次农业保险体系等多项要求，以健全粮食生产支持政策体系。

　　专家表示，《意见》对农业保险提出的一系列要求，旨在解决农业保险当前发展中面临的保费补贴、特色保险欠缺等难题，从而提升我国整体农业保障水平。

　　首次明确降低县级保费补贴比例

　　《意见》提出，降低产粮大县农业保险县级保费补贴承担比例。

　　我国农业保险保费补贴采取“中央+地方”分级承担模式，但产粮大县长期面临“产粮越多、财政压力越大”的困境。

　　中国农业科学院农业风险管理研究中心原主任、首席科学家张峭表示，以黑龙江为例，2022年黑龙江省三大粮食完全成本和收入保险推广到全省72个产粮大县，总保费约25亿元，中央补贴45%，农户自缴20%，地方财政需承担35%。省级财政压力很大，只能选择将其中10%的补贴转嫁到县一级，县级财政压力更大。

　　业内人士表示，《意见》首次明确降低县级补贴比例，旨在通过中央和省级财政“补缺口”，缓解地方财政压力，同时提升保险覆盖率。

　　《意见》还提出，推动扩大稻谷、小麦、玉米、大豆完全成本保险和种植收入保险投保面积。

　　记者了解到，我国一些产粮大省的稻谷、小麦、玉米等三大主粮作物完全成本保险覆盖率已超90%，例如截至2023年底，山东三大主粮作物保险覆盖率已达93%，94个产粮大县实现三大粮食作物完全成本保险全覆盖。但大豆完全成本保险和种植收入保险此前并未在全国铺开，根据财政部此前相关政策安排，将在今年推广至全国。

　　业内人士表示，相比传统农业保险，完全成本保险和种植收入保险的保障金额明显提升，扩大三大主粮作物这一保险的投保面积，可以进一步提高我国主粮作物整体保障水平。而大豆作为我国主要的经济作物和粮食作物，目前相关保险保障还不足，扩大其完全成本保险和种植收入保险投保面积，有助于激发农户种植积极性，进一步提高大豆产量。

　　发展特色农产品保险

　　《意见》提出，健全多层次农业保险体系。

　　目前，我国已形成“政策性基础险+商业补充险+创新型险种”的框架，但区域和品种覆盖还不均衡。

　　首都经济贸易大学教授庹国柱表示：首先，农民需要保障性强的产品，如完全成本保险；其次，农民需要既能保障自然风险又能抵御市场风险的保险产品，如收入保险；最后，农民需要更广泛的保险产品，为其农、林、牧、渔以及涉农财产和人身提供全方位的风险保障。目前除少数单风险保险产品之外，包含多风险保障的产品都无法商业化经营，但政策性农业保险只能在财政预算约束下发展。

　　庹国柱认为，可以设计“基本险+附加险+商业险”这种多层次、多元化的农业保险产品体系。具体来看，可以有两条实现路径：一是分别设计单独的“基本险”“附加险”和“商业险”产品，农户特别是农村新型经营主体可以根据需要选择购买多种不同的产品；二是把同一种标的“基本险”“附加险”和“商业险”不同的产品，设计在一张保单里，有不同的保障水平和补贴水平，供农户选择。

　　《意见》还提出，支持发展特色农产品保险。