招商银行行长王良年报致辞：银行经营是一场没有终点的马拉松，不在朝夕之“赢”，而在长远之“兴”

　　3月25日金融一线消息，发布2024年度报告。招商银行行长王良发布致辞称，过去的一年，招商银行业务规模站上新台阶，总资产突破12万亿元，客户存款总额突破9万亿元。资产质量保持稳健，不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%，风险抵补能力保持强健。经营效益保持稳定，实现营业收入3，374.88亿元，归属于本行股东的净利润1，483.91亿元，同比增长1.22% ；保持资本内生增长，高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达到14.86%，总资本充足率达到19.05%。结构持续优化，非息收入占比为37.40%，同比提升0.70个百分点。按照一级资本排名，招商银行位列全球银行1000强榜单第10位；市值重回万亿水平。

　　银行经营是一场没有终点的马拉松，不在朝夕之“赢”，而在长远之“兴”。转型变革没有一蹴而就的捷径，唯有“千里之行，始于足下”的笃行。过去38年来招商银行致广大、尽精微，在践行金融报国、服务实体经济中，不断向上、向前、向新。未来我们既要仰望星空、追求卓越，也要脚踏实地、默默耕耘，保持“因您而变，因势而变”的主动性，增强“逆水行舟，不进则退”的紧迫感，一步一个脚印，一年一个台阶，奋勇前行、再攀高峰，全力打造价值银行，为金融强国建设和中国特色金融发展之路贡献招行力量、谱写招行篇章。

　　以下为致辞全文：

　　2024年是充满挑战的一年，面对国际形势复杂多变、国内有效信贷需求不足、利率下行利差收窄、金融风险管控压力加大等多重考验，我行管理层在董事会坚强领导下，率领全行干部员工，认真贯彻落实国家宏观经济政策、金融监管部门工作要求以及董事会确立的目标任务，深入推进价值银行战略，着力打造“严格管理、守正创新”双轮驱动的高质量发展新模式，坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展，交出了一份“稳中有进、进中向好”的成绩单，在高质量发展之路上迈出坚实步伐。

　　过去的一年，我行业务规模站上新台阶，总资产突破12万亿元，客户存款总额突破9万亿元。资产质量保持稳健，不良贷款率为0.95%，与上年末持平；拨备覆盖率为411.98%，贷款拨备率为3.92%，风险抵补能力保持强健。经营效益保持稳定，实现营业收入3，374.88亿元，归属于本行股东的净利润1，483.91亿元，同比增长1.22%；保持资本内生增长，高级法下核心一级资本充足率较上年末提升1.13个百分点，达到14.86%，总资本充足率达到19.05%。结构持续优化，非息收入占比为37.40%，同比提升0.70个百分点。按照一级资本排名，我行位列全球银行1000强榜单第10 位；市值重回万亿水平。

　　锚定价值银行战略，共创多元价值。我们坚持商业共赢，统筹兼顾各方利益诉求，在追求卓越业绩的同时，不断探索如何更好服务客户、成就员工、回报股东、携手合作伙伴、奉献社会，共创共享美好未来。持续打造最佳客户服务银行，不断升级产品、服务体系，积极助力客户资金安全、财务健康和财富保值增值，更多客户认可、选择、信任我们，零售客户突破2亿户，公司客户突破300万户。持续打造最佳员工成长银行，员工总数近12万，新招聘员工超过9，000 人；连续14年入围中国年度最佳雇主10强，并于去年首次获得第1名。持续打造最佳股东回报银行，ROAA和ROAE分别为1.28%、14.49%，保持国际较高水平，现金分红比例领先同业。持续打造最受合作伙伴信赖银行，财富开放平台“招财号”累计入驻具有行业代表性机构扩大至159家；与交易所、创投机构等合作升级打造“千鹰展翼2.0金融赋能计划”，积极打造科技金融服务生态圈。持续打造最具社会责任银行，积极践行服务实体经济宗旨，做好“五篇大文章”，科技、绿色、普惠等贷款增速高于全行贷款平均增速，积极发展养老金融、数字金融；积极融入国家区域重大战略，加快重点区域分行发展；积极响应政策导向，深入推进降低代销基金、保险费率、下调房贷利率等减费让利举措；积极践行ESG理念，支持乡村振兴，参与公益慈善，2024年明晟ESG评级为最高等级的“AAA”级。

　　强化管理创新双轮驱动，打造高质量发展新模式。我们顺应经济增长模式转变，积极应对银行业进入低利率、低利差时期，筑牢管理之盾，铸利创新之矛。以严格管理夯实高质量发展基础。加快打造规范、精细、赋能、系统、科学的管理体系，优化资产负债管理，全面落地资本新规；加强全成本管理，过“紧日子”，扎实推动降本增效；深化组织变革，成立零售客群部，推进分行经营体制改革和综合支行改革；加强运营管理，开展“营+”系列服务，升级智慧运营模式。以守正创新增强高质量发展动能。围绕“国家所需、客户所求”，加快人工智能、云计算、大数据等科技创新，升级智能财富助理“小招”，升级闪电贷、招企贷、科创贷等产品，推动产品、服务、机制、流程等不断创新优化。

　　实施错位发展，巩固特色化差异化优势。面对日趋激烈的同质化竞争，我们找准定位、强化特色，促进差异化发展。“以零售为主体、四大板块均衡协同发展”的业务格局更加清晰。以零售银行战略实施二十周年为新起点，以持续打造“中国最佳零售银行”为目标，焕新升级，进一步巩固零售金融体系化优势，AUM近15万亿元，零售业务营业收入及税前利润贡献占比均保持50%以上，“压舱石”作用持续凸显；公司金融板块不断打造特色、升级模式，为企业客户提供融资总量（FPA）突破6万亿元；投行与金融市场板块竞争力进一步增强，并购贷款、债券承销、金融市场业务、票据业务等细分领域位居市场前列；财富管理与资产管理板块加快转型升级，“招商银行TREE资产配置服务体系”服务零售客户数增长13.84%，企业财富管理产品日均余额同比增长30.35%，资管业务总规模达4.48万亿元，资产托管规模达22.86万亿元。综合化国际化经营提质增效。跨境金融服务体系不断完善，助力高质量共建“一带一路”和中资企业“走出去”，对公涉外收支、批发对客交易业务量同比分别增长19.26%和19.40%。子公司能力建设不断加强，市场影响力持续提升，招行集团飞轮效应持续增强。

　　坚持服务立行，持续提升服务质效。我们坚持人民至上的思想，坚守“以客户为中心、为客户创造价值”的核心价值观，弘扬“因您而变”的服务文化，像葵花向阳那样永远围绕客户的需求转变，不断提升服务的广度、深度、温度、精准度。提升价值创造能力，服务居民和企业客户财富增长、资产安全、资金融通，与客户共同成长、共赢未来；创新服务模式，以“人+数智化”为抓手，深化客户分层分类服务体系，提升客户服务体验；完善“全行服务一家”服务机制，加大优质朋友圈建设，为客户提供多元化、综合化、全球化的金融服务；加强金融消费者权益保护，实施服务提升专案行动，不断提升客户的获得感、安全感和满意度。

　　坚持科技兴行，全面打造“数智招行”。银行业正处于以大语言模型为代表的新一代人工智能引领的科技浪潮和产业变革中，人工智能将成为未来行业分化的关键。我们加快从“线上招行”迈向“数智招行”，持续打造“云+AI+中台”的数智化底座，加快释放上云红利，构建智算基础设施，挖掘数据资产价值。加大人工智能等前沿科技投入，加快打造“AI+金融”“人+数智化”新模式，国内首家发布百亿级金融大模型“一招”，全行大模型应用场景超120个，促进人与科技相互赋能。持续深化经营服务，招商银行App和掌上生活App的月活跃用户（MAU）达1.23亿户，批发线上渠道月均活跃客户数达194.94万户。

　　坚持人才强行，加强人才队伍建设。银行经营关系国计民生、千家万户，需要专业敬业高素质的人才队伍。我们倡导以人为本，与员工共同成长，加大人才培养力度，建立“双通道”职业发展体系，加快建设“专业化、多元化、市场化、国际化”人才队伍，不断完善科学有效的“选育用留管”体系，强化“六能机制1”运用，激发队伍活力，增强凝聚力、战斗力，将中国特色金融文化与招银文化体系有机融合，持续营造风清气正、干事创业的环境，锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍。

　　坚持风险为本、合规优先，筑牢堡垒式全面风险与合规管理体系。我们加强全面风险与合规管理体系建设，努力推进风险合规管理横到边、竖到底、全覆盖、无死角。加强重点领域风险防范化解，结合城市房地产融资协调机制和一揽子化债政策，强化房地产和地方政府类业务管理。夯实风险合规管理基础，筑牢风险管理“三道防线”，加强风险合规队伍建设，持续深化制裁合规和洗钱风险管控，不断提升数智化风控能力。全行资产质量保持稳定，牢牢守住了风险底线。

　　惟其磨砺，始得玉成。成立38年来，招商银行在各级政府、监管部门、广大客户、投资者、合作伙伴及社会各界大力支持下，在全行干部员工用心、用情、用力拼搏中，爬坡过坎、奋勇前行，能力基础更扎实，价值创造更有力，穿越周期、高质量发展的底气更足。在此向关心支持招商银行发展的各界人士，向近12万招行奋斗者及其亲属，表示衷心的感谢和崇高的敬意！

　　2025年是“十四五”规划收官之年。尽管银行业经营仍然面临外部环境不确定性的挑战、新旧动能转换的压力和低利率周期的考验，但也迎来更多机遇：中国式现代化阔步前行，经济长期向好趋势没有变；经济全球化升级重构，中国企业“出海”和居民财富管理需求旺盛；人工智能引领新一轮科技革命和产业变革加速演进，人类社会进入“AI”时刻。面对前所未有的形势和变化，我们将坚持价值银行战略，把握好银行经营管理的“变与不变”。

　　持正不变，提升软硬实力。银行经营大道至简，关键在于坚持做正确的事、正确地做事。我们将厚植招商银行38年沉淀的价值观、经营理念和企业文化，修炼软实力；着力提升战略执行能力、客户服务能力、管理能力、创新能力、人才队伍能力、科技能力，锻造硬实力。以自身实力提升的“确定性”，应对外部环境的“不确定性”。

　　因势而变，推进“四化”转型。外部环境不断变化，关键在于把握趋势、顺势而为、深化转型。我们将加快国际化发展，立足境外机构布局和跨境金融服务体系，提升全球服务能力和国际化水平；深化综合化经营，提升招行集团的服务能力和竞争优势，强化协同融合，为客户提供优质高效的综合金融服务；打造差异化竞争优势，在错位发展中做强做优做大，以点带面、以面带全，在更多细分领域、区域打造特色优势；加快数智化转型，全力推进AI等前沿科技创新应用，拓展服务和管理半径，提升业务效率，降低交易成本，提升风控能力。