【理财师说】十强团队佛山农商银行有志青年队：有志年轻勇往直前

　　2024第八届“银华基金杯”新浪理财师大赛全国总决赛已顺利落下帷幕。新浪财经将采访今年的十强团队，做客《理财师说》访谈栏目，让我们与优秀的队伍一起在财富管理领域“披荆斩棘”。

　　本期对话团队：佛山农商银行有志青年队。

　　团队介绍：

　　团队是一支拥有专业素养和积极态度的理财师队伍，是一群有志有识有为青年。团队成员拥有 CHFP 一级、中级经济师等专业证书，我们秉承客户至上，精诚协作的核心价值观，用专业的知识和最细致的服务为客户带来最好的体验。

　　财富理念：

　　- 专业规划，稳健增值，成就财富人生。

　　- 科学理财，合理配置，共创财富未来。

　　- 用心服务，智慧理财，实现财富梦想。

　　团队口号：

　　有志青年，勇往直前。

　　大赛寄语：

　　希望大赛继续发挥平台作用，促进理财师之间、理财师与专家学者、金融机构之间的交流合作，推动知识共享与经验传承，为理财行业培养更多优秀人才，注入新活力。

　　以下内容根据采访内容整理。

　　房贷利率下调并不代表当下是购房的好时机。在全球经济不确定性增加的环境下，普通投资者应当更加审慎和多元化。

　　不能单从房贷利率下调就判断房地产的春天来了。虽然部分城市房贷利率下调至“2”字头，买房成本降低了，这确实给购房者带来了一些利好，让大家能更轻松地还贷款。不过，房地产市场受很多因素影响，比如经济环境、政策调控、购房者信心等等。利率下调只是其中一个方面，现在是不是购房好时机，还得综合考虑这些因素。

　　在当前这种背景下，普通投资者得更加审慎和多元化。要密切关注国际局势和经济政策的变化，及时调整投资组合，可以通过多元化投资组合来降低风险，比如不仅关注传统的股票和债券，还可以考虑投资房地产、商品以及新兴的数字资产。然后，要适当增加避险资产的配置，像黄金、国债这些。还有，要利用金融科技工具来帮助管理财富，定期调整投资策略，保持冷静理性，别盲目跟风，这样才能更好地应对各种不确定性。

　　金融科技让投资更高效、灵活、个性化，投资者要保持独立思考和理性判断。

　　（1）信息获取更便捷全面：大数据技术使投资者可轻松获取海量市场数据，包括公司财报、行业动态、宏观经济数据等，还能通过社交媒体等非传统渠道分析市场情绪和趋势，投资决策依据更充分。

　　（2）投资操作更高效灵活：移动支付普及和在线交易平台发展，投资者能随时随地用手机等设备交易，不受时间地点限制，且交易流程简化，效率大幅提高。

　　（3）投资选择更丰富多样：金融科技创新催生数字货币、智能合约等新型投资产品，量化投资策略应用也为投资者提供更多选择。

　　（4）理财服务更个性化：智能投顾平台利用人工智能和大数据，根据投资者风险偏好、财务状况等定制投资组合方案，提供个性化理财服务，降低专业门槛，使普通投资者也能享受到专业建议。

　　（5）投资决策更趋理性：人工智能和机器学习可对进行分析和预测，为投资者提供更准确的投资建议和风险评估，助其做出更理性决策，同时，社交化投资平台让投资者交流分享经验，学习他人投资策略，减少盲目跟风。

　　投资者可以利用技术优化投资组合。

　　（1）借助智能投顾平台：投资者可在多家智能投顾平台输入风险承受能力、投资目标等信息，获取个性化投资组合建议，并根据自身情况调整，实现资产合理配置。

　　（2）运用量化投资工具：通过量化投资平台，利用其提供的统计建模、优化算法等技术，分析资产历史表现和相关性，确定合适资产类别和配置比例，还可实时监测和动态调整投资组合，降低风险、提高收益。

　　（3）利用大数据分析：关注金融机构和专业数据平台的大数据分析报告，了解市场趋势、行业动态和投资机会，挖掘有潜力的投资标的，同时，分析自身投资行为和收益情况，总结经验教训，优化投资组合。

　　（4）参与社交化投资：加入投资社交平台或社区，与其他投资者交流分享，学习成功经验和投资策略，还可关注专业投资者或投资达人，参考其投资组合和操作建议，但要保持独立思考和判断。

　　综合2025年的市场环境和政策环境，中年群体进行百万级投资时应如何平衡稳健性和收益性？