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财联社1月3日讯（记者 高萍）在存款利率整体处于下调的背景下，元旦后，多家中小银行逆势上调定存挂牌利率。财联社记者从广西荔浦农村商业银行等多家银行处获悉，元旦后上调了定期存款挂牌利率，另外，部分银行个别期限在存款额达到一定金额后上浮利率。其中，有银行最高上调幅度达到65个基点。
业内人士对财联社记者表示，中小银行揽储能力较大行有限，考虑到优化负债结构等，可能上调部分期限存款利率。但是，从中长期来看，存款利率整体呈现下调趋势，不同银行调整情况和调整幅度主要还是看银行自身以及参考同类银行的利率调整情况。
30BP、40BP、65BP…… 多家中小银行1月上调存款挂牌利率
“此次调整的主要是定期存款挂牌利率调整。”广西荔浦农村商业银行工作人员对财联社记者表示。根据该行公告，自2025年1月2日起调整人民币存款挂牌利率。上述工作人员介绍，该行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年定期存款挂牌利率分别由0.8%、1%、1.1%、1.2% 、1.5%、1.55% 上调至1.2%、1.45%、1.55%、1.85%、1.85%、1.85%。
谈及此次调整是否为春节前活动，以及调整后利率实施截止时间，广西荔浦农村商业银行工作人员对财联社记者表示：“这次调整并未表明是活动，只是一次利率调整，是根据相关安排进行的调整。”
西荔浦农村商业银行并非是上调存款利率的孤例。夷陵兴福村镇银行自2025年1月1日起，调整人民币存款挂牌利率，调整后的利率表显示，该行1年、2年存款（50元起存）利率分别为1.75%、1.85%，对应期限3万元起存利率分别为1.86%、1.96%。麻城农商银行称，自2025年1月1日起调整人民币存款利率，其中，1年、2年存款（50元起存）利率分别为1.65%、1.75%，5万元起存利率分别为1.85%、1.95%。
实际上，在2024年最后一个月，亦有多家银行上调了部分期限存款利率，上调幅度可至20BP。如，2024年12月上旬，荥阳农商银行称存款利率全线上调，利率表显示该行3年期利率达到2.05%，起存金额为1万元；另外，禹州农信社也表示存款利率上浮，1年期利率最高达1.71%。
对于部分银行上调存款利率，融360数字科技研究院分析师艾亚文在接受财联社记者采访时表示，中小银行揽储能力较大行有限，而高利率有利于吸引储户存款，面对揽储压力，中小银行考虑到优化负债结构，可能阶段性的上调部分期限存款利率。“通过阶段性上调部分期限的存款利率，银行可以吸引更多的中长期存款，中长期存款的增加有助于减少银行对短期负债的依赖，降低流动性风险，提高存款的稳定性。”
2024年前11个月存款利率平均下调34BP 2025年仍有进一步下调可能
实际上，近年来存款利率整体处于明显下调状态。2024年10月18日，六大行宣布对存款挂牌利率进行调整。这是国有大行2024年以来第二次调整，也是2022年9月份以来第六次对存款挂牌利率进行集中下调。而自大行开启新一轮存款利率下调以来，中小银行仍在持续跟进中。
艾亚文在接受财联社记者采访时表示，2024年的存款利率整体呈现了下行趋势，这一走势在多个时间点得到了体现。根据研究院监测的数据显示，2024年11月，银行整存整取存款1年期平均利率降至1.562%，与年初相比，下降34.0BP；2年期平均利率为1.665%，下降45.7BP；3年期平均利率为2.056%，下降47.8BP。
“2024年存款利率的下行趋势，体现了央行在经济稳增长和维护金融市场稳定方面的一贯政策导向。尽管2024年末、元旦后中小银行出现阶段性的利率上调，存款利率的长期下行趋势依然清晰，与政策预期及市场环境也比较吻合。”业内人士表示。
艾亚文称，存款利率下调背后的逻辑主要与宏观经济环境、银行经营压力以及政策导向有关，存款利率下调有助于降低企业融资成本，促进资金流向社会经济的关键领域，推动经济增长；银行净息差的缩窄也是促使存款利率下调的重要因素；当然，央行也在通过LPR机制调整，鼓励银行降低贷款和存款利率，以实现货币政策的传导效果来支持实体经济。
在艾亚文看来，根据近期政策动向和经济走势，2025年存款利率仍有进一步下调的可能性。保证金融市场流动性，支持经济的持续健康发展。随着政策框架的完善，存款利率的市场化调整机制将更加成熟，银行在利率调整上将有更大的灵活性来应对市场变化。
对于投资人而言，艾亚文表示，如果有闲置资金理财，建议尽量将投资期限拉长，选择能锁定中长期收益的产品，风险偏好稳健的投资者可以增加权益类投资来实现资产的保值增值。不过，在投资前需要明确自己的可投资资金规模、资金的闲置期限、预期的投资回报率以及能够承受的风险水平，尽量做到分散投资。
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