中小金融机构改革化险步入“快车道”

　　◎记者韩宋辉

　　金融监管总局近日召开2025年监管工作会议，将“加快推进中小金融机构改革化险”摆在2025年重点任务首位。会议强调，要坚持上下统筹、分工包案、凝聚合力，全力处置高风险机构，促进治理重塑、管理重构、业务重组。

　　业内专家表示，近年来，中小金融机构风险形势严峻，2024年改革化险速度显著加快，已经明确了思路，找到了路径，形成了齐抓共管、共同推进的良好局面。目前，高风险机构集聚地区，都已形成具体的改革化险方案，正按“一省一策”稳妥推进实施。未来，中小金融机构改革化险工作将加快推进。

　　化险思路明晰：兼并重组、减量提质

　　2024年，监管部门全面摸清中小金融机构风险底数，配合制定改革化险方案，一批高风险机构得到有效处置。例如，辽宁农商行吸收合并36家农村中小银行机构，顺利承接清产核资后的有效资产、全部负债、业务、网点和员工。

　　这只是中小金融机构改革化险工作的一个缩影。根据《中国金融稳定报告（2024）》，目前，浙江、辽宁、山西、河南、广西、海南、四川、江西等省（区）改革方案已获批，四川农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商银行等已挂牌开业。

　　2025年以来，省联社改革步入“快车道”。1月初，金融监管总局批复筹建江苏农商联合银行，意味着江苏成为落地新一轮省联社改革方案的第八个省份。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，中小金融机构改革化险的思路已经非常明确，主要是兼并重组，减量提质。具体来看，城商行层面主要是合并，村镇银行、农商行层面则是在省联社改革过程中进行适当地合并、收购；一些地方政府还会发行专项债对重组后的主体进行资本补充。“经历兼并重组之后，这些中小金融机构基本卸掉了历史包袱，获得了更良好的发展基础。”

　　不同地方改革的重点和次序应有所不同。“比如，中西部和东北地区应将化解风险放在首位，适当组建市级农商银行和省级农商银行；而东部地区重在提升法人机构竞争力。”招联首席研究员董希淼认为，坚持上下统筹、分工包案、凝聚合力的工作模式，重要的是加强央地协同，充分发挥金融监管部门的主导作用，同时压实地方的属地责任，加强信息交流共享和重点任务协同，为中小金融机构改革化险提供更多支持。

　　夯实银行保险机构可持续发展基础

　　“切实提高银行业保险业高质量发展能力”，也是金融监管总局2025年的重点工作之一。金融监管总局表示，将督促银行保险机构强化资产负债联动管理，苦练内功、降本增效，着力夯实可持续发展基础。

　　曾刚表示，强化资产负债联动，主要是帮助银行保险机构应对息差收窄压力。对于银行而言，息差收窄会影响银行特别是中小银行的盈利能力，盈利能力减弱又会导致资本补充能力减弱，从而带来风险核销能力减弱，导致长期发展基础受到挑战。